Compte à terme ou assurance-vie : comparatif des meilleurs placements en 2026

Compte à terme ou assurance-vie : ces deux placements répondent à des objectifs différents. Le compte à terme rémunère une somme bloquée quelques mois ou quelques années, à un taux garanti. L’assurance-vie est une enveloppe de long terme, qui permet d’investir sur un fonds en euros et sur les marchés, avec une fiscalité avantageuse et un cadre pour la transmission.

Opposer les deux n’a pas toujours de sens : beaucoup d’épargnants les combinent. Ce comparatif présente les comptes à terme du marché et, pour les acteurs qui en proposent, leur contrat d’assurance-vie, afin de vous aider à répartir votre épargne en 2026.

Comparatif compte à terme et assurance-vie

Acteur	Modèle	Durées du compte à terme	Minimum*	Assurance-vie comparée	Souscription	Atout
Le CCF	Banque patrimoniale de réseau	1 mois à 5 ans	7 500 €	KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2	En agence et à distance	Stratégie patrimoniale globale
Younited (via Raisin)	Spécialiste de l’épargne	1 à 5 ans	5 000 €	Non comparée ici	En ligne	Taux sur 5 ans
BNP Paribas	Banque de réseau	3 à 12 mois	10 000 €	Multiplacements 2	En agence	Gestion sous mandat
Monabanq	Banque en ligne	2 ou 5 ans	3 000 €	Non comparée ici	En ligne	Retraits possibles
Crédit Agricole	Banque de réseau	1 mois à 5 ans	Selon la caisse	Predissime 9 série 2	En agence ou en ligne	Mandat Amundi
Distingo Bank	Spécialiste de l’épargne	1 à 3 ans	1 000 €	Non comparée ici	En ligne	Taux sur 3 ans
Société Générale	Banque de réseau	12 mois	7 500 €	Séquoia	En agence	Plafond élevé
Hello bank!	Banque en ligne	1 à 12 mois	10 000 €	Non comparée ici	En ligne	Courte durée
BoursoBank	Banque en ligne	6 et 12 mois	5 000 €	BoursoVie	En ligne	Large choix de supports

* Durées, montants et conditions relevés en octobre 2026, à vérifier à la date de souscription.

Le compte à terme apporte la visibilité d’un taux garanti à court ou moyen terme. L’assurance-vie apporte la diversification, la souplesse et un cadre fiscal favorable sur la durée. Les acteurs qui proposent les deux permettent d’organiser l’épargne par horizon.

Le CCF : répartir entre compte à terme et assurance-vie

Banque patrimoniale de réseau fondée en 1917, le CCF accompagne les cadres, les professions libérales et les chefs d’entreprise, dans 170 agences et à distance.

Le compte à terme pour le court et moyen terme

Le compte à terme du CCF propose un taux fixe de 1 mois à 5 ans, dès 7 500 €, communiqué par votre conseiller. Il convient à une épargne d’attente ou à un projet dont la date est connue.

L’assurance-vie pour le long terme

KOREGE Evolution Patrimoine Vie 2, accessible dès 1 000 € et primé en 2026, donne accès à environ 100 supports en gestion libre, pilotée ou déléguée. Votre conseiller dédié vous aide à répartir votre épargne entre les deux enveloppes.

Avec un conseiller dédié, en agence et à distance, le CCF répond aux épargnants qui veulent un compte à terme accompagné, intégré à leur stratégie d’épargne plutôt qu’un simple placement.

Younited : un compte à terme jusqu’à 5 ans

Younited propose son compte à terme via la plateforme d’épargne Raisin, en ligne.

Un taux garanti sur la durée

Le taux fixe va de 2,20 % sur 12 mois à 2,50 % sur 5 ans (octobre 2026), de 5 000 € à 100 000 €. Sur 5 ans, ce taux garanti peut servir de complément sécurisé à une assurance-vie.

Aucune sortie avant le terme

L’argent est bloqué jusqu’à l’échéance, alors qu’une assurance-vie permet des rachats à tout moment. L’offre comparée ici se limite au compte à terme, sans cadre pour la transmission.

BNP Paribas : compte à terme et assurance-vie sous mandat

BNP Paribas propose un compte à terme et l’assurance-vie Multiplacements 2, assurée par Cardif.

2,50 % de 3 à 12 mois

Le compte à terme affiche 2,50 % à 3, 6, 9 et 12 mois, dès 10 000 € (taux bruts, octobre 2026). Un retrait anticipé réduit le taux de 0,50 point.

Une gestion sous mandat en assurance-vie

Multiplacements 2 propose environ 50 supports et une gestion sous mandat confiée à BNP Paribas Asset Management, avec 4 profils. Les frais sur versement peuvent atteindre 2,75 % en agence.

Monabanq : un compte à terme souple

Monabanq, banque en ligne, réserve son compte à terme aux titulaires d’un compte Rentabilis.

Un taux progressif

Le taux augmente chaque année : 2,40 % en moyenne sur 2 ans et 2,81 % sur 5 ans (octobre 2026), de 3 000 € à 150 000 €. Sur 5 ans, il rivalise avec certains fonds en euros.

Des retraits à tout moment

Les retraits sont possibles à tout moment, sans intérêts au premier trimestre. L’offre comparée ici se limite au compte à terme, sans diversification ni avantages fiscaux de l’assurance-vie.

Crédit Agricole : les deux placements en caisse régionale

Le Crédit Agricole propose des comptes à terme via ses caisses régionales et l’assurance-vie Predissime 9 série 2.

Un compte à terme de 1 mois à 5 ans

Les caisses proposent des comptes à terme à taux fixe ou progressif, dès environ 1 000 €, par exemple 2,10 % sur 2 ans en Île-de-France (juillet 2026).

Une assurance-vie avec mandat Amundi

Predissime 9 série 2, assuré par Predica, est accessible dès 40 €, avec une gestion sous mandat Amundi dès 5 000 €. Les frais sur versement peuvent atteindre 3 %.

Distingo Bank : un taux sur 1 à 3 ans

Distingo Bank est un spécialiste de l’épargne rémunérée, accessible en ligne.

Jusqu’à 2,75 % sur 3 ans

Le compte à terme Distingo Fixe affiche 2,55 % sur 1 an, 2,65 % sur 2 ans et 2,75 % sur 3 ans (taux bruts, octobre 2026), de 1 000 € à 100 000 €, avec un Livret Distingo.

Une solution de moyen terme

Avant l’échéance, seul un retrait total est possible, à taux réduit. L’offre comparée ici se limite au compte à terme : pour un horizon supérieur à 3 ans, l’assurance-vie offre davantage de possibilités.

Société Générale : compte à terme et assurance-vie en agence

Société Générale propose un compte à terme et l’assurance-vie Séquoia, assurée par Sogecap.

1,80 % sur 12 mois

Le compte à terme est proposé à 1,80 % sur 12 mois (taux brut, octobre 2026), de 7 500 € à 600 000 €. Un retrait anticipé entraîne des frais dégressifs.

Séquoia dès 7 600 €

L’assurance-vie Séquoia propose environ 50 supports, en gestion libre ou pilotée, dès 7 600 €. Les frais sur versement peuvent atteindre 3 % et les frais en unités de compte sont de 0,96 %.

Hello bank! : un compte à terme de courte durée

Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! propose le compte à terme Hello Max.

Jusqu’à 2,60 % sur 6 mois

Le taux fixe est de 2,20 % à 1, 3, 9 et 12 mois et 2,60 % à 6 mois (offre de septembre 2026), dès 10 000 €. Ces durées conviennent à une somme qui attend d’être investie.

Une solution d’attente

Aucun intérêt n’est versé avant 30 jours, puis le taux baisse de 0,50 point en cas de retrait. L’offre comparée ici se limite au compte à terme, sans conseiller pour préparer un placement de long terme.

BoursoBank : compte à terme et assurance-vie en ligne

BoursoBank propose un compte à terme réservé à ses clients et l’assurance-vie BoursoVie, assurée par Generali.

2,80 % sur 12 mois

Le compte à terme affiche 2,60 % sur 6 mois et 2,80 % sur 12 mois (taux bruts, octobre 2026), dès 5 000 €. Un retrait anticipé fait perdre tous les intérêts.

BoursoVie et ses 600 supports

BoursoVie est accessible dès 300 €, sans frais sur versement, avec environ 600 supports et huit mandats de gestion pilotée. Le client gère seul la répartition entre les deux placements.

Compte à terme ou assurance-vie : comment répartir ?

Placez sur un compte à terme l’épargne destinée à un projet dans les mois ou années à venir. Orientez vers l’assurance-vie l’épargne de long terme. Fiscalement, les intérêts du compte à terme sont soumis au PFU de 31,4 % en 2026. En assurance-vie, les gains sont taxés à 30 % avant 8 ans, puis bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple). Au décès, les primes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.

Quel placement choisir en 2026 ?

Pour un taux garanti, les comptes à terme de Distingo Bank, Younited ou Monabanq sont à regarder. Pour une assurance-vie en ligne, BoursoVie est une option, et les banques de réseau proposent des contrats suivis en agence. Pour répartir votre épargne entre compte à terme et assurance-vie avec un conseiller dédié, dans une stratégie patrimoniale globale, le CCF est une solution à étudier.